무료재무설계 상담 & 직장인에게 좋은 금융상품

 

 

무료재무설계 상담 & 직장인에게 좋은 금융상품

부자들만 해당될 것 같은 재무설계라든지 재무컨설팅 부자가 아니라도 얼마든지 받을 수 있으며

보통사람에게 더욱 절실하게 필요한 재무설계로 나만의 인생 주기에 맞춘 계획도 세워보는

것과 동시에 이루고 싶은 목표를 가지고 계획을 짠다면 좋은 결과를 얻을 수 있습니다.

 

 

재무설계는 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표, 자산배분, 투자실행 결과를

지속적으로 점검하므로 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이

없도록 계획에서 실행, 실행에서 점검, 점검에서 재무목표 달성을 이루어 가는 과정을 말합니다.

 

삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악한 뒤 계획하며 예측 가능한

재무적 문제를 조기에 진단, 해결책을 제시하여 고객이 꿈꾸는 삶의 목표를 이루어

드릴 수 있는 것이 개인재무설계입니다.

 

그럼 재무설계에 대하여 이해가 되셨다면 직장인들이 가입하면 좋을

금융상품을 알아보겠습니다.

 

 

1, CMA통장 만들기

CMA는 수시로 입출금이 가능한 은행 통장의 기능과 다양한 상품거래가 가능한 투자의

편의성을 더한 증권회사의 계좌상품으로 CMA의 가장 큰 장점은 이자입니다.

보통 시중은행의 급여용 보통예금통장의 이자는 0.1%내외로 지급이 되지만

이 월급통장을 CMA로 변경시 하루만 맡겨도 금액 제한없이 연 2.5%로

25배 가까이나 되는 많은 이자를 받을 수가 있습니다.

 

예를들면 대신증권의 밸런스CMA를 판매하고 있는데...

고객이 예치한 자금을 기업어음(CP)나 양도성예금증서,국공채등 채권에 투자해

수익을 고객에게 돌려주는 금융상품으로 다른 금융기관에 예치된 국내외 펀드를 대신증권에

옮기거나 펀드,장외,장내채권 주가연계증권, 파생결합증권,개인퇴직연금 등을 신규로 가입하면

별도로 1%의 우대금리 혜택을 준다고 합니다.

 

 

 

매월50만원 이상 급여이체 약정하거나 공과금을 매월 1건이상 납부하면 300만원까지

1%의 우대금리 혜택을 받을수있습니다.

 

물론 은행에서도 고금리자동투자인 스윙계좌를 통해 고금리를 제시하고 있지만

일정금액 이상이 되어야 고금리가 적용되는 단점이 있습니다.

 

그렇기 때문에 급여뿐 아니라 보너스 같이 월급통장에서 적지않은 목돈이 장기간

머무르는 경우를 대비해서라도 시중은행 보통예금통장보다 CMA를

활용하는것이 좋습니다.

 

 

 

 

2. 절세형 금융상품 알아보기

금융상품 수익률을 낮추는 요인은 수수료와 세금입니다.

하지만 세금이 하나도 없는 생계형 비과세저축 15.4%가 아닌 9.5%의 우대세율을 적용 받는

세금우대상품,연말정산 소득공제 혜택을 이용한다면 제도를 바꾸지 않은 이상 어쩔 수 없는

수수료는 빼고 세금같은 경우에는 덜 내고 더 많이 돌려 받을 수 있습니다.

 

3. 주식형 펀드 보다는 적립식펀드

주식형 펀드를 적립식으로 가입하면 소득공제 한도는 연간 1200만원 소득공제율은 가입 후

첫해는 불입액의 20%, 둘째 해 10%, 셋째 해 5%의 소득공제를 받을 수 있습니다.

단, 주식편입비율이 60%이상이어야 합니다.

 

 

 

4. 연금 펀드·신탁·보험

노후대비를 위해서는 연금을 필수적으로 가입해야 하는데 연금은 연금펀드와 연금저축신탁

그리고 연금보험의 다양한 종류가 있습니다.

 

연금펀드의 경우에는 국내 외 주식에 투자하기 때문에 고수익이 날 수 있지만

원금손실의 위험이 있습니다.

 

연금신탁의 경우에는 장기투자시 펀드에 비해 낮은 수익률을 낼 수 있지만

실적배당형 상품으로 채권투자비용이 높아 안정적이며 증권회사에서 가입이 가능합니다.

 

연금보험의 경우에는 다른 소득공제 상품과 다르게 종신형 연금 수령이 가능하나

금리 연동형이라 장기금리가 하락추세 경향을 보이는 경제상황에서는

수익이 적을 수 있습니다.

 

하지만 이 연금상품들의 가입시에는 장기적인 목표하에 가입해야 하며

상품특성과 나의 상황에 맞는 투자성향에 맞게 선택해야 합니다.

 

 

직장인들 투자 어디에 하는 것이 좋은지 갈피를 잡지 못하겠다고 하시는 분들을 위하여

재무설계나 컨설팅 잘하는 곳을 추천해드리자면...

국내 많은사람들이 재무설계상담을 통하여 삶의질을 높이고 계획성을 찾는다는 곳

바로 리츠라이프 재무설계지원센터입니다.

 

 

 

무료로 진행되는 재무설계상담을 통하여 나의 수입에 맞는 계획성있는 투자와 지출의 성향에

따라 맞춤형 재무설계를 진행해 보시면 재무설계 하지않은 사람보다

훨씬 빠르게 안정된 삶을 살수 있음을 확인할 수 있습니다.

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